”Hypotheekbetaler door bank getild”
Zo kopte de Telegraaf 21 augustus 2010.
21 augustus 2010 rekent de ING in Nederland voor 10 jaar vast vanaf 4.2% en in Duitsland (ING DiBa) vanaf 3.25%
Vorig jaar, 8 maart 2009, heeft onze kritiek op de hoge Nederlandse rente geresulteerd in een artikel in de Telegraaf. Voor een tijdje terug zijn we benaderd door Het Financieel Dagblad en hebben daar onderbouwingen heen gestuurd. Uiteindelijk zijn de standpunten van ons en anderen als zodanig ook onderbouwd door Piet Eicholtz, hoogleraar Vastgoedfinanciering aan de Universiteit Maastricht. Naar aanleiding daarvan heeft het Financieel Dagblad op 6 augustus 2010 een artikel geplaatst en zijn er onlangs Kamervragen gesteld. Inmiddels is het eindelijk zover dat de consumentenbonden enzovoorts overeind gekomen zijn.
Afgelopen week zijn we opnieuw benaderd door de Telegraaf en dat heeft geleid tot de publicatie van 21 augustus 2010 waarin ze ondermeer onze visie hebben opgenomen. Onze kritiek is eigenlijk dat de 4 grote Nederlandse banken: ABN AMRO, ING, Rabo en SNS Reaal het voor het zeggen hebben.
Wij krijgen nu in ieder geval een onderzoek door de NMA en de maatschappelijke discussie is op gang gekomen. Doch juich niet te vroeg. De Nederlandse banken maken inmiddels miljarden winsten over de ruggen van de Nederlandse consument en dat geven ze niet zomaar prijs.
Probleem is ook nog eens dat ondanks de enorme winsten die op Nederlandse hypotheken te maken zijn buitenlandse partijen, vanwege de enorme zware Nederlandse regelgeving, slechts mondjes maat genegen zijn naar Nederland te komen. Omgekeerd is het voor Nederlandse banken blijkbaar wel eenvoudig buitenlandse partijen over te nemen. 23 augustus 2010, is weer bekend geworden dat de Rabo heeft overgenomen de Californische banken: Butte Community Bank en de Pacific State Bank, hetzij ze overigens volledig gegund er is niets mis mee.
In de renteperikelen zit toch een nog een niet te verwaarlozen aspect. Gaan de banken onderdruk van de maatschappelijke discussie die nu ontstaat met de rentes naar beneden dan zullen buitenlandse partijen nog minder genegen zijn toe te treden tot de Nederlandse markt. Gelukkig weten wij dat er in verband met de hoge winsten op hypotheken er nieuwe Nederlandse maatschappijen de particuliere hypotheekmarkt op willen, maar daar moeten we nog even op wachten –ze zijn nog niet zover-.
Daarnaast zijn er nog juridische aspecten, als bijvoorbeeld:
-De banken mogen geen afspraken maken om de rente hoog te houden, maar omgekeerd mogen ze ook geen gezamenlijke afspraken maken om de hypotheekrentes te laten dalen.
- Aegon heeft staatsteun gekregen. Op grond daarvan mag ze niet stunten om meer marktaandeel te krijgen, weer een concurrent minder.
Het is dus nog lang niet klaar!
Hoe verder. De zware Nederlandse regelgeving krijgen we niet zomaar weer weg. Je krijgt het waarschijnlijk zelfs nog niet iets verlicht. Dan eerst maar via een maatschappelijke discussie proberen de Nederlandse rente naar beneden te krijgen en dan maar zien de Nederlandse markt voor buitenlandse partijen open te krijgen zodat er weer meer concurrentie ontstaat. Het gaat ook om Uw rente!
Zie:
voor de vergelijking Duitse en Nederlandse rente: http://www.slomp.com/hypotheekvormen/rente/index.html
voor het artikel in het Financieel Dagblad 6 augustus 2010: http://www.slomp.com/uploads/hypotheek-duur-klant_printPre.pdf
voor het artikel 21 augustus 2010 in de Telegraaf
voor een overzicht van de hypotheekrentes in Europa (21 augustus 2010).